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    重大利好!你不得不知的年末投資全攻略!

    字號+ 作者:admin 來源:未知 2017-12-13 10:16 我要評論( )

    2017年的余額還剩下整整20天,也就是480小時,172.8萬秒。 2017年,我們見識了民生銀行的蘿卜章、國民投資的假理財,遇上了廣受追捧的漂亮50和令人望而卻步的飛

      2017年的余額還剩下整整20天,也就是480小時,172.8萬秒。

      2017年,我們見識了民生銀行的“蘿卜章”、國民投資的“假理財”,遇上了廣受追捧的“漂亮50”和令人望而卻步的飛天茅臺。

      到了年底,銀行鬧錢荒,提高利息攬儲;基金提高收益率,留住客戶的資金....一場金融機構之間的“搶錢”大戰集結號已經吹響!然而資本市場是變幻莫測的,當我們擼金融機構的羊毛時,千萬不要擼著擼著就擼到“灰犀牛”身上了。

      年底鬧錢荒,股市低迷,理財“加息”忙


      先來談談資本市場。排排君將近期股市總結成幾個關鍵詞:觀望、熱點頻繁切換、震蕩。前期的大跌給本來就遭受年底套現的大盤再來一擊,因此短期或許依然以時間換空間來完成調整,震蕩仍是主基調。在熊市中,任何利好的消息都會被當成利空。而在年底觀望情緒彌漫的A股中,年報業績預增可以說是非常珍貴了。

      截至12月11日,滬深兩市目前有1288家A股上市公司發布2017年全年業績預告,預喜的公司有989家,約占77%,其中158家預計凈利潤同比增長1倍以上(包括扭虧減虧);而預降的公司有225家,占比約為18%。

      錯過了漂亮50和板塊輪動,眼睜睜地看著收益沒跑贏全年,但是咱在年底沖刺一下還是可以的。但沖刺歸沖刺,但不能沖過了頭。

      世界上最痛苦的事就是:你買了江南嘉捷18個漲停,而我買了ST眾和18個跌停……

      雖然只是一個笑話,但不得不說,這是A股散戶最真實的寫照:偷雞不成蝕把米,套利不成反被套。然而更痛苦的是,指數近期反復在3300點一線拉鋸,盡管目前似有反轉之勢,不過,從歷史數據來看,12月是兇多吉少,2012年、2014年出現過年末的大漲,隨后卻未能持續。

      再來談談資金面。都知道年底結算會造成資金收緊,但這已經在11月已初露端倪:M2增速創歷史新低;可轉債接連破發;次新股也在近期出現了兩只破發股。錢荒潮甚至波及到大資金一直看好的白馬股,資金的耐心越來越少,而體現在行情上則是熱點頻繁切換且持續時間短。
      10月M2增速創歷史新低




      來源:金融數據庫

      做不了大佬的價值投資,咱追追熱點總可以吧?可是對于普通投資者來說,追逐題材概念炒作的難度也越來越大,以前說炒股需要眼光六路耳聽八方,現在要求提高了,還要上知天文下知地理。量子衛星、美國減稅、半島危機、航母下海....其中只要一個不知道,你都不敢說你炒過題材股。

      然而基金和理財就不一樣了。臨近年末,貨幣類基金和理財又進入“黃金收割季”。由于年底銀行存在著存款考核壓力,因此會導致短期資金借貸成本上升,而貨幣基金和理財債基均以銀行存款、回購、同業存單等貨幣市場資產為主要投資標的,借貸成本的提升傳導到投資品種上,就是收益率隨之上漲。特別是今年以來央媽慢慢收緊貨幣政策,銀行理財的收益一直都在走高。另外像一些互金產品,到了年底往往也有各種加息活動,也是提前應對年后的資金荒。

      年底理財攻略:教你如何擼機構羊毛


      別看金融機構平時財大氣粗,但到了年底,為了應對各種檢查和合規性指標,很多金融機構看到資金依然會“跪舔”。如此裝逼擼羊毛的機會,我們怎能放過?!

      先來說股票基金這類浮動收益類的產品。它們的收益率完全是根據市場行情變化的,所以也并不存在絕對高收益,只是相對高收益。不過,要是遇上年底行情不好,或許你羊毛沒擼著反被擼。所以,在年底理財時,可以更關注固定收益類產品。

      銀行理財

      提起固收類產品,很多人首先想到的可能是銀行理財和債券,因為每到年底銀行理財都有一波高收益的營銷。

      雖然輿論天天說銀行理財收益率一直在走高什么的,但平均年化收益剛破4.7%,就算年底加一波,撐死了也就5%。所以,固收類產品反而要更注意期限的問題。11月底頒布的資管新規已經要求銀行取消90天以下的理財產品,所以很顯然,短期限理財將變得越來越搶手,就算你不“擼”,別人也會“擼”。

      國債逆回購

      簡單來說,國債逆回購是金融機構在滬深交易所通過抵押國債來向投資者借錢。逆回購的“價格”就是這些機構愿意為這種“抵押貸款”支付的利率。為什么說它是“擼羊毛利器”呢?

      比如說機構甲和乙都要借錢,甲出5%的利息,乙出6%的利息,那么最新的逆回購“價格”就是6%,價高者得。因此如果同時有特別多的機構需要借錢,這個利率就會被大幅推高,這對我們投資者是非常有利的。一句話,只要在金融機構特別缺錢的時候把自己不用的錢借給他們,我們就賺到了。

      至于年底的逆回購利率能達到多少,排排君說不準,但以國債逆回購GC001和GC002為例,其在9月底和10月底都分別出現了暴漲?梢钥闯,國債逆回購的收益還是非?捎^的。

      國債逆回購按期限分為1,2,3,4,7,14,28,91,182天。比如排排君以10%的利率買了3天(包含節假日)的逆回購,就相當于以10%的年化利率把錢借出去3天,是定存利息的好多倍呢!如果你的本金是1萬元的話,那么實際收益則是10000*10%*(3/365)=8.2元。

      排排君你說了這么多,我們該如何投資逆回購呢?它像買股票那樣簡單嗎?首先要說一句:參與逆回購必須有股票賬戶。在股票賬戶中選擇“賣出”(填賣出的原因是相當于你把錢“賣”給機構,然后換來被抵押的國債,而賣出價格指的是操作一天逆回購的利率),然后填寫逆回購代碼和份數。如果你投資的是3天的逆回購,那么錢會在3天后(包括今天),也就是大后天自動回到你的股票賬戶并不再計算利息。最后提一句:上交所逆回購的最低門檻為10萬塊;深交所為1000塊,二者追加都必須以整數倍。

      不過如果你沒時間倒騰逆回購,同樣有辦法。那就是懶人投資神器——基金。

      貨幣基金

      年底是基金沖業績爭霸排名的關鍵時期,基金公司們都會盡全力提升主動型基金的收益率,一是為了留住那些即將套現去買年貨的資金,二也是為來年投資打下基礎,所以也有一波福利。

      從下面的圖中我們可以看出,市面上流行的貨幣基金,比如大家熟知的天弘余額寶貨幣基金)的收益率就有明顯的年末翹尾效應。



      而往往那些資金量大的貨幣基金收益率比較穩定,因此大家還是要選擇規模大的貨幣基金。

      年底理財需要做的三件事


      首先,梳理一下手頭的資金,給年底理財定個調。比如年底有哪些地方要花錢,還有多少閑錢可以投資,預期目標是多少等等。既然要擼羊毛,那就要擼到手!所以,年底理財的首要原則很簡單,那就是收益。當然,挑選時也要注意風險。

      除了收益外,還有一個目標也相當重要:期限靈活性。排排君在上面已經說了,由于年底這段時間比較缺錢需要穩定業績,因此以金融機構以高收益來吸引投資者。換句話說,只要度過了這段“困難時期”,金融機構“錢荒”就會有所緩解,所以對于年底理財來說,擼羊毛性價比最高的也就這么幾個月。

      然后,復盤一下今年投資的整體情況。今年戰績如何?是否達到了預期收益目標?如果沒有的話為什么?想清楚這個些問題可以幫你在年底理財中更有目標性,而且為來年的投資打下基礎。

      其次,保持風險意識。擼羊毛并不意味著就沒有風險,有時候甚至還比其他時候更高。比如存在著部分機構為了吸引資金,夸大收益率等道德風險。

      總之,一個成熟的投資者應該結合自己的收益目標、風險判斷、資金流動性需求等多方面去理財,在風險可控的基礎上追求高收益,才是真正優秀的投資策略。

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